תוכן עניינים
רשימת בנקים והעברות בישראל
- בנק הפועלים
- העברה רגילה בין בנקים: 1.95 ₪
- העברה מיידית: 5.90 ₪
- העברת RTGS: 30 ₪
- זמן העברה ממוצע: עד יום עסקים
- מגבלת העברה יומית באפליקציה: 50,000 ₪
- בנק לאומי
- העברה רגילה בין בנקים: 1.85 ₪
- העברה מיידית: 5.90 ₪
- העברת RTGS: 28 ₪
- זמן העברה ממוצע: עד יום עסקים
- מגבלת העברה יומית באפליקציה: 50,000 ₪
- בנק דיסקונט
- העברה רגילה בין בנקים: 2.10 ₪
- העברה מיידית: 6.50 ₪
- העברת RTGS: 35 ₪
- זמן העברה ממוצע: עד יום עסקים
- מגבלת העברה יומית באפליקציה: 40,000 ₪
- בנק מזרחי-טפחות
- העברה רגילה בין בנקים: 2.00 ₪
- העברה מיידית: 6.00 ₪
- העברת RTGS: 32 ₪
- זמן העברה ממוצע: עד יום עסקים
- מגבלת העברה יומית באפליקציה: 50,000 ₪
- הבנק הבינלאומי
- העברה רגילה בין בנקים: 2.20 ₪
- העברה מיידית: 6.90 ₪
- העברת RTGS: 35 ₪
- זמן העברה ממוצע: עד יום עסקים
- מגבלת העברה יומית באפליקציה: 30,000 ₪
- בנק מרכנתיל דיסקונט
- העברה רגילה בין בנקים: 2.10 ₪
- העברה מיידית: 6.50 ₪
- העברת RTGS: 35 ₪
- זמן העברה ממוצע: עד יום עסקים
- מגבלת העברה יומית באפליקציה: 35,000 ₪
- פאג"י (בנק פועלי אגודת ישראל)
- העברה רגילה בין בנקים: 2.00 ₪
- העברה מיידית: 6.00 ₪
- העברת RTGS: 30 ₪
- זמן העברה ממוצע: עד יום עסקים
- מגבלת העברה יומית באפליקציה: 25,000 ₪
- בנק ירושלים
- העברה רגילה בין בנקים: 2.30 ₪
- העברה מיידית: 7.00 ₪
- העברת RTGS: 38 ₪
- זמן העברה ממוצע: עד יום עסקים
- מגבלת העברה יומית באפליקציה: 20,000 ₪
- פפר (Pepper)
- העברה רגילה בין בנקים: חינם
- העברה מיידית: 4.90 ₪
- העברת RTGS: 25 ₪
- זמן העברה ממוצע: עד יום עסקים
- מגבלת העברה יומית באפליקציה: 50,000 ₪
- בנק יהב
- העברה רגילה בין בנקים: 1.80 ₪
- העברה מיידית: 5.50 ₪
- העברת RTGS: 28 ₪
- זמן העברה ממוצע: עד יום עסקים
- מגבלת העברה יומית באפליקציה: 30,000 ₪
כל העמלות והתעריפים נכונים לשנת 2024 ועשויים להשתנות. מומלץ לבדוק מול הבנק הספציפי את התעריפים העדכניים ביותר.
- דוגמאות להעברות נפוצות:
- העברת משכורת חודשית: 10,000 ₪ – עמלה רגילה
- העברת שכר דירה: 4,000 ₪ – עמלה רגילה
- העברה דחופה לעסק: 50,000 ₪ – העברת RTGS
- העברה לחבר: 500 ₪ – באמצעות אפליקציית תשלומים
- העברת תשלום לספק: 25,000 ₪ – העברה מיידית
- העברת תשלום משכנתא: 3,500 ₪ – הוראת קבע
העברה בנקאית בין בנקים היא פעולה פיננסית המאפשרת העברת כספים מחשבון בנק אחד לחשבון בנק אחר, בין אם מדובר באותו בנק או בבנקים שונים. בישראל, מערכת ההעברות הבנקאיות עברה מהפכה של ממש בשנים האחרונות, עם כניסתן של מערכות דיגיטליות מתקדמות והסדרה רגולטורית שהפכה את התהליך למהיר, יעיל ובטוח יותר.
המערכת הבין-בנקאית בישראל
המערכת הבין-בנקאית בישראל מבוססת על מספר תשתיות מרכזיות, כאשר המרכזית שבהן היא מערכת זה"ב (זיכויים והעברות בזמן אמת). מערכת זו, שמופעלת על ידי בנק ישראל, מאפשרת העברות כספים מיידיות בין בנקים שונים במהלך שעות הפעילות. בנוסף, קיימת מערכת מס"ב (מרכז סליקה בנקאי) המשמשת להעברות מתוזמנות ולהוראות קבע.
סוגי העברות בנקאיות
כיום קיימים מספר אפיקים להעברת כספים בין חשבונות בנק. ההעברה יכולה להתבצע באמצעות הבנק עצמו, דרך האפליקציה הבנקאית, אתר האינטרנט של הבנק, או באמצעות אפליקציות תשלום חיצוניות שקיבלו אישור מבנק ישראל.
כמה זמן לקוח בממוצע לבצע העברה?
העברות בנקאיות בישראל מתבצעות במספר מסלולים, כאשר לכל אחד מהם זמני ביצוע ועלויות שונות. העברה בתוך אותו בנק מתבצעת באופן מיידי וללא עלות. לעומת זאת, העברה בין בנקים שונים עשויה לקחת בין מספר דקות למספר ימי עסקים, בהתאם למסלול ההעברה שנבחר.
| סוג ההעברה | זמן העברה | עמלה ממוצעת | מגבלת סכום | שעות פעילות |
|---|---|---|---|---|
| העברה מיידית בין בנקים | עד 30 דקות | 6-8 ₪ | עד 50,000 ₪ | 24/7 |
| העברת RTGS זה"ב | מיידי | 30-40 ₪ | ללא הגבלה | 8:30-18:30 |
| העברה רגילה | עד יום עסקים | 2-5 ₪ | עד 1,000,000 ₪ | ימי עסקים |
| העברה באפליקציה | מיידי | 0-2 ₪ | עד 20,000 ₪ | 24/7 |
| העברת מס"ב | יום עסקים | 1-3 ₪ | ללא הגבלה | ימי עסקים |
| העברה בינלאומית SWIFT | 2-5 ימי עסקים | 0.25% מהסכום | ללא הגבלה | ימי עסקים |
| העברה בצ'ק בנקאי | 1-3 ימי עסקים | 15-25 ₪ | ללא הגבלה | ימי עסקים |
| העברה דחויה | במועד שנקבע | 2-4 ₪ | עד 1,000,000 ₪ | לפי תכנון |
בטיחות והגנה על העברות בנקאיות
בנק ישראל והבנקים המסחריים משקיעים משאבים רבים באבטחת מערכת ההעברות הבנקאיות. כל העברה מחייבת זיהוי מאובטח, ובמקרים רבים נדרש אישור כפול או משולש לביצוע ההעברה. בנוסף, קיימות מערכות ניטור מתקדמות המזהות פעילות חשודה ומונעות הונאות.
מגבלות וסכומים מקסימליים
כל בנק קובע מגבלות על סכומי ההעברה המקסימליים, בהתאם למדיניות ניהול הסיכונים שלו ודרישות הרגולציה. המגבלות משתנות בהתאם לערוץ ההעברה, כאשר בדרך כלל העברות דיגיטליות מוגבלות לסכומים נמוכים יותר מהעברות המתבצעות בסניף.
יתרונות וחסרונות של סוגי העברות שונים
העברה מיידית בין בנקים מתאימה למצבים בהם נדרשת העברת כספים דחופה, אך היא כרוכה בעמלה גבוהה יחסית. העברה רגילה חסכונית יותר אך עשויה לקחת זמן רב יותר. העברות באפליקציה נוחות וזמינות 24/7, אך מוגבלות בסכום.
קישורים חיצוניים
💡 לא ניתן לבטל העברה שכבר בוצעה. יש לפנות למוטב ולבקש החזר.
💡 הכסף יוחזר אוטומטית אם החשבון לא קיים. אם החשבון קיים, יש לפנות לבנק.
💡 העברות שנשלחות אחרי השעה 18:30 יתבצעו ביום העסקים הבא.
💡 כן, האפליקציות הבנקאיות מאובטחות ברמה גבוהה ומוגנות מפני הונאות.
💡 כן, כל בנק קובע את העמלות שלו. מומלץ להשוות בין הבנקים.