מגוון הלוואות באמצעות כרטיס אשראי בלי לתפוס את המסגרת

1. מקס (לשעבר לאומי קארד)

סוגי כרטיסים:

• מקס MORE.
• מקס BUSINESS.
• מקס PREMIUM.
• מקס INFINITE.

הלוואות אפשריות:

• עד 150,000 ₪ במסלול ללא תפיסת מסגרת.
• תקופת החזר עד 84 חודשים.
• ריבית החל מ-3.9% שנתית.

יתרונות:

• אישור מהיר תוך 24 שעות.
• אפשרות לדחיית תשלום ראשון.
• פריסה גמישה של התשלומים.
• ללא עמלת פתיחת תיק.

חסרונות:

• נדרש ותק של 3 חודשים לפחות.
• עמלת פירעון מוקדם.
• דורש הכנסה מינימלית של 5,000 ₪.

2. ישראכרט

סוגי כרטיסים:

• MASTERCARD CORPORATE.
• WORLD ELITE.
• PLATINUM.
• BUSINESS.

הלוואות אפשריות:

• עד 200,000 ₪ במסלול ללא תפיסת מסגרת.
• פריסה עד 72 תשלומים.
• ריבית החל מ-3.5% שנתית.

יתרונות:

• הליך דיגיטלי מלא.
• אפשרות להגדלת ההלוואה.
• מסלולי החזר גמישים.
• הטבות ייחודיות ללקוחות עסקיים.

חסרונות:

• תנאי זכאות מחמירים.
• עמלת טיפול בהלוואה.
• מינימום סכום הלוואה 20,000 ₪.

3. כאל (כרטיסי אשראי לישראל)

סוגי כרטיסים:

• FLY CARD PREMIUM.
• INFINITE.
• BUSINESS.
• GOLD.

הלוואות אפשריות:

• עד 180,000 ₪ במסלול ללא תפיסת מסגרת.
• החזר עד 84 תשלומים.
• ריבית החל מ-3.8% שנתית.

יתרונות:

• אפשרות לגרייס עד 3 חודשים.
• ריבית אטרקטיבית ללקוחות ותיקים.
• מסלול ייחודי לעצמאים.
• אפשרות להלוואה נוספת.

חסרונות:

• נדרש ותק תעסוקתי של שנה.
• עמלת הקמת הלוואה.
• מחייב ביטוח חיים בהלוואות גדולות.

4. אמריקן אקספרס

סוגי כרטיסים:

• CENTURION.
• PLATINUM.
• BUSINESS PLATINUM.
• GOLD.

הלוואות אפשריות:

• עד 250,000 ₪ במסלול ללא תפיסת מסגרת.
• פריסה עד 96 תשלומים.
• ריבית החל מ-3.2% שנתית.

יתרונות:

• תנאים מועדפים ללקוחות פלטינום.
• שירות אישי מלא.
• גמישות בתנאי ההחזר.
• אפשרות להקפאת תשלומים.

חסרונות:

• דמי כרטיס גבוהים.
• תנאי קבלה מחמירים.
• מינימום הכנסה גבוה.

בחר איזו הלוואה אתה צריך?

הלוואה דיגיטלית

הלוואה לעסק

מימון רכב

5. דיינרס

סוגי כרטיסים:

• FIRST.
• ELITE.
• BUSINESS.
• REGULAR.

הלוואות אפשריות:

• עד 160,000 ₪ במסלול ללא תפיסת מסגרת.
• החזר עד 72 תשלומים.
• ריבית החל מ-3.7% שנתית.

יתרונות:

• הטבות ייחודיות בנקודות נוסעים מתמיד.
• אישור מהיר להלוואות.
• אפשרות להגדלת סכום ההלוואה.
• שירות VIP ללקוחות עסקיים.

חסרונות:

• פחות נקודות קבלת שירות.
• עמלות שוטפות גבוהות.
• מוגבל בקבלה לכרטיס.

6. מזרחי טפחות

סוגי כרטיסים:

• INFINITE CARD.
• PLATINUM BUSINESS.
• GOLD EXECUTIVE.
• CLASSIC.

הלוואות אפשריות:

• עד 190,000 ₪ במסלול ללא תפיסת מסגרת.
• פריסה עד 84 תשלומים.
• ריבית החל מ-3.6% שנתית.

יתרונות:

• שילוב עם הטבות משכנתא.
• תנאים מועדפים ללקוחות הבנק.
• מסלולי ריבית מיוחדים.
• אפשרות לשינוי מועד החיוב.

חסרונות:

• דורש חשבון בבנק.
• עמלות תפעול גבוהות.
• הגבלות על סכומי הלוואה.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה?

בנקים

חברות ביטוח

חברות אשראי

הלוואה חברתית

הלוואה בצ'קים

קרנות פרטיות

7. פיינקס

סוגי כרטיסים:

• BLACK.
• PREMIUM.
• BUSINESS SELECT.
• SMART.

הלוואות אפשריות:

• עד 140,000 ₪ במסלול ללא תפיסת מסגרת.
• החזר עד 60 תשלומים.
• ריבית החל מ-4.1% שנתית.

יתרונות:

• תהליך דיגיטלי מהיר.
• גמישות בשינוי תנאי ההלוואה.
• הטבות בביטוח נסיעות.
• מועדון הטבות ייחודי.

חסרונות:

• ריבית גבוהה יחסית.
• מגבלות על סכומי הלוואה.
• פריסת סניפים מצומצמת.

8. הבינלאומי קארד

סוגי כרטיסים:

• SIGNATURE.
• EXECUTIVE.
• BUSINESS ELITE.
• CLASSIC PLUS.

הלוואות אפשריות:

• עד 170,000 ₪ במסלול ללא תפיסת מסגרת.
• פריסה עד 72 תשלומים.
• ריבית החל מ-3.9% שנתית.

יתרונות:

• מסלולי החזר גמישים.
• הטבות לעסקים קטנים.
• אפשרות לדחיית תשלומים.
• שירות לקוחות 24/7.

חסרונות:

• תנאי סף גבוהים.
• עמלות שוטפות.
• הגבלות על שינוי תנאים.

9. יובנק קארד

סוגי כרטיסים:

• PRIVATE BANKING.
• BUSINESS PREMIER.
• GOLD ELITE.
• STANDARD.

הלוואות אפשריות:

• עד 130,000 ₪ במסלול ללא תפיסת מסגרת.
• החזר עד 60 תשלומים.
• ריבית החל מ-4.2% שנתית.

יתרונות:

• שירות בנקאות פרטית.
• תנאים מועדפים ללקוחות עסקיים.
• גמישות בתנאי ההחזר.
• הטבות במט"ח.

חסרונות:

• דרישות הכנסה גבוהות.
• זמינות מוגבלת.
• עמלות גבוהות יחסית.

10. מסטרקארד דיגיטל

סוגי כרטיסים:

• WORLD ELITE DIGITAL.
• PLATINUM ONLINE.
• SMART DIGITAL.
• E-BUSINESS.

הלוואות אפשריות:

• עד 120,000 ₪ במסלול ללא תפיסת מסגרת.
• פריסה עד 48 תשלומים.
• ריבית החל מ-4.5% שנתית.

יתרונות:

• תהליך דיגיטלי מלא.
• אישור מהיר.
• הטבות ברכישות אונליין.
• ממשק משתמש מתקדם.

חסרונות:

• אין שירות פרונטלי.
• מגבלות על סכומי העברה.
• תמיכה טכנית מוגבלת.

הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת היא אחד הפתרונות המעניינים בשוק האשראי הצרכני בישראל. מדובר במוצר פיננסי המאפשר ללקוחות לקבל הלוואה מבלי לפגוע במסגרת האשראי השוטפת שלהם בכרטיס. פתרון זה מספק גמישות רבה יותר בניהול התקציב החודשי ומאפשר לצרכנים להתמודד עם הוצאות גדולות או בלתי צפויות.

הסבר על המוצר הפיננסי

הלוואה ללא תפיסת מסגרת מאפשרת ללקוח לקבל אשראי נוסף מעבר למסגרת הקיימת בכרטיס האשראי שלו. בשונה מניצול מסגרת האשראי הרגילה, הלוואה זו אינה מקטינה את הסכום הפנוי לשימוש בכרטיס. החזר ההלוואה מתבצע בתשלומים חודשיים קבועים, בדומה להלוואה בנקאית רגילה.

יתרונות המוצר

הלוואה מסוג זה מציעה מספר יתרונות משמעותיים. ראשית, היא מאפשרת שמירה על מסגרת האשראי הפנויה לשימוש שוטף. שנית, תהליך קבלת ההלוואה מהיר ופשוט יותר בהשוואה להלוואה בנקאית רגילה. בנוסף, ברוב המקרים אין צורך בערבים או בביטחונות נוספים.

אז איך כל זה עובד?

דרישות מקדימות

לצורך קבלת הלוואה ללא תפיסת מסגרת, הלקוח נדרש לעמוד במספר קריטריונים בסיסיים. בין אלה נמצאים היסטוריית אשראי תקינה, הכנסה קבועה מוכחת, והיעדר הגבלות בנקאיות. חברות האשראי בוחנות גם את היקף ההתחייבויות הקיימות של הלקוח ואת יכולת ההחזר החודשית שלו.

תהליך ההגשה

תהליך הגשת הבקשה להלוואה מתבצע בדרך כלל באופן מקוון או טלפוני. הלקוח נדרש להציג מסמכים המעידים על הכנסותיו, כגון תלושי משכורת או דפי חשבון בנק. לאחר בדיקת הנתונים, חברת האשראי מחליטה על גובה ההלוואה המקסימלי ותנאי ההחזר האפשריים.

איזה אפשרויות יש לכם?

רשימת חברות מובילות

1. מקס (לשעבר לאומי קארד)
2. ישראכרט
3. כאל
4. אמריקן אקספרס
5. דיינרס
6. פיינקס
7. טפחות כארד
8. יובנק קארד
9. מזרחי סמארט
10. הבינלאומי קארד

סוגי כרטיסים והטבות

לכל חברת אשראי מגוון כרטיסים המציעים תנאים שונים להלוואות ללא תפיסת מסגרת. הכרטיסים נבדלים זה מזה בגובה הריבית, תקופת ההחזר המקסימלית, גובה ההלוואה האפשרי והטבות נלוות.

תנאים כלכליים

ריביות וריביות אפקטיביות

גובה הריבית על הלוואות ללא תפיסת מסגרת משתנה בין החברות השונות ומושפע מפרמטרים שונים כגון דירוג האשראי של הלקוח, היקף ההלוואה ותקופת ההחזר. חשוב להבין את ההבדל בין הריבית הנומינלית לריבית האפקטיבית, שכוללת גם עמלות ותשלומים נלווים.

עמלות ותשלומים נוספים

מלבד הריבית, יש לקחת בחשבון עמלות שונות כגון דמי טיפול בהקמת ההלוואה, עמלת פירעון מוקדם ועמלות תפעול שוטפות. חשוב לבדוק את כל העלויות הנלוות לפני לקיחת ההלוואה.

אזהרות וסיכונים

שיקולים בלקיחת הלוואה

לפני לקיחת הלוואה ללא תפיסת מסגרת, חשוב לבחון את היכולת הכלכלית להחזר חודשי קבוע. יש לקחת בחשבון שינויים אפשריים בהכנסה ובהוצאות החודשיות. כמו כן, חשוב להשוות בין מספר הצעות מחברות שונות.

בחר איזו הלוואה אתה צריך?

הלוואה דיגיטלית

הלוואה לעסק

מימון רכב

מצבים מיוחדים

במקרה של קשיים בהחזר ההלוואה, מומלץ לפנות מיד לחברת האשראי ולבדוק אפשרות לפריסה מחדש של התשלומים או הסדר תשלומים מותאם. התעלמות מקשיים בהחזר עלולה להוביל לפגיעה בדירוג האשראי.

הלוואות ללא תפיסת מסגרת בכרטיס אשראי

קישורים חיצוניים

1. https://www.boi.org.il/
2. https://www.creditdata.org.il/

בחר איזו הלוואה אתה צריך?

הלוואה דיגיטלית

הלוואה לעסק

מימון רכב