בלין פרימיום
תקבלו פתרונות אשראי שאין לאחרים
מה סכום ההלוואה שתצטרך?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
תוכן עניינים
מחפשים הלוואה בתנאים נוחים ומועדפים? אם יש לכם נכס בבעלותכם, לדוגמה דירה, יש באפשרותכם לקבל הלוואה כנגד נכס. כלומר, אתם יכולים למנף את הנכס הנמצא בבעלותכם כדי לקבל הלוואה בתנאים נוחים ומשתלמים, אך חשוב שתכירו את החוקים הברורים של הלוואה כנגד נכס קיים.
באופן כללי, הלוואות בשעבוד נכס קיים ניתנות בריבית יחסית טובה ונמוכה מאחר שהגוף המלווה מקבל בטוחה לכספו באמצעות הנכס המשועבד לטובתו. שעבוד הנכס כנגד הלוואה מבטיח לגופים המלווים את החזר ההלוואה, כאשר הנכס הנדל"ני או הפיננסי משמש כבטוחה וכך גם תהליך לקיחת ההלוואה לכל מטרה יכול להיות קל ומהיר יותר.
בנוסף לזאת, הלווים זוכים לתנאי החזר טובים ונוחים יותר, לכן זו הלוואה מאוד מבוקשת, במיוחד בתקופה האחרונה.
להלוואת כנגד שעבוד הנכס יש מספר יתרונות שכדאי להכיר:
- שעבוד הנכס לטובת הבנק או גוף פיננסי אחר מבטיח לגוף המלווה בטוחה להשבת כספו, לכן ניתן לשפר תנאים ולהשיג הלוואות בריבית יחסית נמוכה ובתנאי החזר גמישים ונוחים מאוד.
- אחד מהיתרונות העיקריים הוא הריבית הנמוכה בהלוואות כנגד נכס קיים.
- יש אפשרות לפריסת תשלומים ארוכה, במקרים מסוימים עד 30 שנים.
- זו הלוואה לכל מטרה בתנאים מועדפים שיכולה להתאים גם למסורבי הבנקים.
- תהליך קצת יחסית לאישור ההלוואה וקבלת הכסף.
- אפשרות לקבל הלוואה בסכום גבוה.
- אפשרות לאיחוד הלוואות, כלומר לוקחים הלוואה אחת גדולה כנגד שעבוד הנכס, כמו במסלולי המשכנתא, וכך אתכם יכולים לפרוע את ההלוואות שלקחתם מגופים שונים לתקופה קצרה ובריבית גבוהה.
- בדרך כלל יש אפשרות לגרייס לחצי שנה, כלומר דחיית תשלומי ההחזר לתקופה של עד 6 חודשים.
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
החוקים הברורים של הלוואה כנגד נכס קיים
בנק ישראל האריך לאחרונה את התקנה המאפשרת למשקי הבית להגדיל את ההלוואות לכל מטרה באמצעות משכנתא נוספת עד לגובה של 200 אלף ₪, עד לסוף שנת 2024. באופן כללי לוקחי המשכנתא יכולים לקבל הלוואה נוספת כנגד שעבוד הדירה שלהם, כל עוד סך ההלוואות (כולל משכנתא) לא יעלה על 50% משווי הנכס.
יחד עם זאת, בעקבות מלחמת חרבות ברזל החליט נגיד בנק ישראל להקל על משקי הבית ולאפשר להם לקבל הלוואה לכל מטרה עד לסכום של 200 אלף ₪, בין היתר לטובת הוספת ממ"ד לדירה, אך התנאי הוא שסך ההלוואות לא יהיה גבוה מ-70% משווי הנכס.
ראוי לציין כי בנק ישראל החליט להאריך את התקנה במטרה להקל על משקי הבית שנקלעו לקשיים פיננסיים בעקבות המלחמה בדרום ובצפון, מאחר שרבים ממשקי הבית התקשו בחודשים האחרונים לעמוד בנטל החזרי ההלוואות שהם לקחו לכל מטרה לטווח קצר ובריבית גבוהה.
עד לא מזמן, החוקים הנוגעים להלוואה כנגד נכס קיים אפשרו לבנקים לאשר הלוואות בשעבוד נכס עד לגובה של 50% משווי הדירה (או נכס אחר), אך כדי לצנן את הפעילות של המשקיעים בשוק הדיור, בנק ישראל החליט להגביל את ההלוואות כנגד נכס המיועדות לטובת רכישת נכס להשקעה.
איך לשעבד נכס לטובת הלוואה? ובכן, יש לפנות לבנק מסחרי או לגוף פיננסי אחר ולהגיש בקשה להלוואה לכל מטרה כנגד שעבוד נכס קיים. בגלל יתרונות ההלוואה מסוג זה, רבים מעוניינים לדעת בנושא משכון נכס לטובת הלוואה – סכומים שאפשר לקבל.
ונכון להיום ניתן לקבל מהבנקים הלוואה כנגד שעבוד נכס קיים עד 70% משווי הדירה, בהתאם למגבלות החדשות עליהם החליט בנק ישראל, ובשוק האשראי החוץ בנקאי ניתן לגייס הלוואות באחוזי מימון גבוהים יותר, עד כ-80% משווי הנכס.
מחשבון הלוואה כנגד נכס
אם החלטתם לקחת הלוואה כנגד נכס קיים מומלץ להיעזר במחשבון ייעודי כדי לחשב את ההחזרים החודשיים לאורך תקופת ההלוואה ועל מנת להשוות הצעות מכמה גופים פיננסיים. המחשבון הוא כלי עזר יעיל ושימושי לכל אדם המעוניין לקחת הלוואה, ואפשר להשתמש במחשבון הלוואה כנגד נכס בפורטל האוצר שלי, באתרים של הגופים הפיננסיים וכמובן באתר שלנו.
בעזרת מחשבון הלוואה כנגד נכס קל להשוות תנאים ולבדוק כיצד סכום ההלוואה משפיע על ההחזרים החודשיים וגובה הריבית. המחשבון יכול לסייע לכם לקבל החלטה פיננסית שקולה ואחראית יותר, להפחית סיכונים ולנהל מו"מ מול הגופים הפיננסיים כדי לשפר תנאים.
רשימה של הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס
בשוק האשראי החוץ בנקאי יש מספר גופים פיננסיים המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס קיים, באחוזי מימון גבוהים עד 80% משווי הנכס. במקרים מסוימים ניתן לקבל הלוואה כנגד נכד קיים באחוזי מימון גבוהים יותר.
באופן כללי, הלוואות חוץ בנקאיות כגד שעבוד נכס הפכו להיות מבוקשות מאוד מאז תקופת הקורונה, וגם בתקופת מלחמת חרבות ברזל. משקי הבית בוחרים בהלוואה כנגד נכס בגלל תנאי ההחזר הנוחים ופריסת התשלומים הארוכה, והם ממנפים את הנכס הקיים לצורך גיוס הלוואה לכל מטרה, למטרות שונות ומגוונות כמו החלפת רכב, חופשות, הפקת אירועים משפחתיים, איחוד הלוואות, סגירת מינוס וחובות, שיפוצים בנכס ועוד.
באפשרותכם לגייס הלוואה חוץ בנקאית נוחה כנגד נכס קיים מהגופים הבאים:
- חברות הביטוח המציעות הלוואה לכל מטרה כנגד שעבוד נכס עד 80% משווי הנכס.
- בתי השקעות המציעים הלוואות בריבית נוחה כנגד נכס קיים עד לשיעור מימון בגובה 80% משווי הנכס.
- חברות מימון חוץ בנקאיות הפועלות בהיתר של משרד האוצר המציעות הלוואה גמישה כנגד נכס קיים, בדרך כלל עד 80% מימון, אך יש גם אפשרות לגייס הלוואה במימון גבוה יותר.
בחר איזו הלוואה אתה צריך?
התחילו בדיקת זכאות להלוואה?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
טבלה להשוואת הלוואות לשעבוד נכס לפי בנק
משקי הבית בישראל הזקוקים להלוואה בתנאים נוחים, בדרך כלל פונים לבנק שבו מתנהל חשבון העובר ושם שלהם. יחד עם זאת, אפשר לקחת הלוואה לכל מטרה כנגד נכס מרוב הבנקים המסחריים, מאחר שזו הלוואה המיועדת ללקוחות כל הבנקים, ולרוב הבנקים מציעים את הריביות הנוחות והמשתלמות ביותר.
| שם הבנק או חברת האשראי החוץ בנקאי | פרטים כלליים על ההלוואה | ריבית ממוצעת |
| מזרחי טפחות | אפשר לקבל מבנק מזרחי טפחות הלוואה כנגד נכס, החל מ-40,000 ש"ח עד 70% משווי הנכס, לתקופה של 30-4 שנים, ההלוואה מיועדת לבעלי משכנתא מהבנק | החל מפריים + 1.5% |
| חברת ביטוח | הלוואה כנגד נכס חברת ביטוח מאפשרת לכם לקבל עד 80% מימון משווי הנכס. הלוואה כנגד נכס חברת ביטוח ניתנת בתנאים נוחים, לתקופה ארוכה, לרוב עד 30 שנים, ובריבית יחסית נמוכה | החל מפריים + 1.5% |
| בנק לאומי | אפשר לקבל הלוואה כנגד נכס בנק לאומי לכל מטרה, בין אם יש לכם משכנתא מהבנק ובין אם לא. זו הלוואה לטווח ארוך בתנאים נוחים | החל מפריים + 1.5% |
| בנק הפועלים | אפשר לקבל הלוואה כנגד נכס בנק הפועלים לתקופה של עד 30 שנים, בהתאם להוראות החלות על הלוואה כנגד נכס בנק ישראל, כלומר ההלוואה מיועדת לבעלי משכנתא מבנק הפועלים עד לשיעור מימון בגובה 70% בעקבות המלחמה | החל מפריים + 2.5% |
הלוואות כנגד נכס למסורבי בנקים – מתאפשר או לא?
מסורבי הבנקים יכולים בתנאים מסוימים לקבל הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס. אם הבנק מסרב לאשר לכם הלוואות לכל מטרה, גם כנגד נכס קיים, הפתרון נמצא עבורכם בשוק האשראי החוץ בנקאי. יחד עם זאת, אם הבנקים מסרבים לבקשה שלכם לקבל הלוואה עליכם להבין כי כל הגופים הפיננסיים יראו אתכם כלווים ברמת סיכון גבוהה, גם אם יש לכם נכס לשעבוד כנגד קבלת האשראי.
לכן, יש באפשרותכם לקחת הלוואות כנגד נכס למרות הסירוב מהבנקים, אך הריבית שתקבלו בשוק האשראי החוץ בנקאי צפויה להיות יחסית גבוהה, בממוצע ריבית פריים + 5% או יותר. בדרך כלל חברות האשראי החוץ בנקאי מציעות הלוואות כנגד נכס עד לגובה של 80% משווי הדירה, אך בגלל שאתם מסורבי בנקים חברת המימון עשויה להגביל את שיעורי המימון וסכום ההלוואה, בדרך כלל עד 50% או 60%.
לכן, מומלץ למסורבי הבנקים לפנות ליועצים המנוסים של לין פרימיום כדי לגייס את ההלוואה הנוחה והמשתלמת ביותר. בעזרת היועצים תוכלו לקבל הצעות להלוואות יחסית נוחות למסורבי הבנקים, לאחר מכרז בין הגופים הפיננסיים השונים והתאמת ההלוואה לצרכים הייחודיים שלכם, בדגש על החזרים חודשיים שאתם מסוגלים לעמוד בהם.
גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה?
התחילו בדיקת זכאות להלוואה?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
💡כדי לקבל הלוואה כנגד נכס ניתן לשעבד נכסים נדל"ניים או נכסים פיננסיים שונים, לדוגמה דירה, בית פרטי, חנות, מגרש, קרן השתלמות, חיסכון בבנק, קרן פנסיה, קופת גמל וכיוצא בזה. לכל גוף פיננסי יש מדיניות משלו לכן חשוב להשוות הצעות ממספר בנקים, חברות ביטוח וגופים מלווים אחרים.
💡הבנקים יכולים להציע הלוואה לכל מטרה כנגד נכס עד לגובה של 50% משווי הנכס, בדרך כלל דירה. בעקבות מלחמת חרבות ברזל הבנקים רשאים להציע הלוואות כנגד נכס בשיעור מימון גבוה יותר, עד 70% משווי הדירה כולל המשכנתא, וההלוואה מיועדת לבעלי משכנתא מהבנק כל עוד סך ההלוואות כנגד הדירה הוא עד 70% משווי הנכס.
חברות האשראי החוץ בנקאי מציעות אחוז מימון מקסימלי בשיעור של 80%, אך ניתן לקבל הלוואות גם בשיעור מימון של 85%.
💡אם לוקחים את ההלוואה מהבנק אין צורך לבצע הערכת שמאי כדי לקבוע את שווי הנכס, מאחר וההלוואה מיועדות לבעלי משכנתא.
אם לוקחים את ההלוואה בשוק האשראי החוץ בנקאי, בדרך כלל הגוף הפיננסי ידרוש הערכת שמאי כדי לקבוע את שווי הנכס ולהחליט מה הסכום שיוענק ללווה.
💡בדרך כלל אפשר לקבל הלוואה כנגד נכס לתקופה ממושכת עד 30 שנים, אם לוקחים את ההלוואה מאחד הבנקים, ובשוק האשראי החוץ בנקאי תקופת ההחזר נקבעת לפי קריטריונים שונים, בהתאם למדיניות ושיקול הדעת של הגוף המלווה.
💡
מאפייני הנכס משפיעים על תנאי ההלוואה, והגופים הפיננסיים קובעים את התנאים לפי סוג הנכס (נדל"ן או נכס פיננסי), מצב הנכס המיועד לשעבוד (משפטית ופיזית), מיקום הנכס כאשר משעבדים נכס נדל"ן כמו דירה ועוד. כלומר, מאפייני הנכס משפיעים באופן ישיר על תנאי ההלוואה שניתן לקבל מהבנק או מגוף פיננסי אחר, ותנאי המימון ייקבעו רק לאחר בדיקות מעמיקות של הגוף המלווה.
💡בהחלט כן. אפשר להשתמש בכספי ההלוואה כנגד נכס לכל מטרה, אך אם לוקחים את ההלוואה מהבנק אין אפשרות להשתמש בכסף לצורך גיוס הון עצמי לרכישת דירה להשקעה.
כאשר לוקחים הלוואה כנגד נכס קיים מחברות מימון השוק האשראי החוץ בנקאי זוכים להלוואה גמישה יותר וניתן להשתמש בכסף לכל מטרה, גם להשקעות בענף הנדל"ן כמו רכישת דירה או נכס נדל"ן מניב אחר להשקעה.
💡 כל הלוואה חייבים להחזיק בזמן. אם לקחתם הלוואה כנגד נכס קיים ואינכם עומדים בתשלומי ההחזר אתם חשופים למימוש הנכס המשועבד לטובת הגוף הפיננסי, לכם אם שעבדתם דירה כנגד ההלוואה חשוב לעמוד בהחזרים החודשיים ולהימנע מפיגורים בגלל הריבית דריבית ועל מנת להימנע מאפשרות שחברת המימון תממש את הנכס המשועבד לטובתה.
💡 כדי לקבל הלוואה כנגד נכס עליכם לחשב עלויות נלוות כמו הערכת שמאי (במקרה של שעבוד נכס מקרקעין), ביטוח, אגרות ועמלות לצורך רישום משכון על הנכס, שכר טרחה של עו"ד בהתאם לצורך, עמלת פתיחת תיק ועוד.
💡 אם לוקחים משכנתא כנגד נכס ניתן למחזר את ההלוואה, ובמקרים מסוימים אפשר להגדיל את הסכום, תוך שימוש באותו נכס כבטוחה. כיום, אפשר למחזר הלוואות לכל מטרה בדיוק כפי שניתן לבצע בתחום המשכנתאות, ובתהליך מיחזור ההלוואה יש אפשרות לשנות את תנאי המימון, לרבות הארכת תקופת ההחזר והגדלת סכום ההלוואה, כמובן בכפוף לשיקול דעתו של הגוף המלווה.
💡 רגע לפני שאתם ממהרים לחתום על חוזה הלוואה כנגד שעבוד נכס בבנק או בשוק האשראי החוץ בנקאי – עליכם לערוך סקר שוק מקיף ויסודי כדי להשוות הצעות מכמה גופים פיננסיים. ניתן להשוות ריביות ותנאים בעזרת היועצים המנוסים של לין פרימיום, וכך נהנים מהלוואה משתלמת בתנאים מועדפים.
רוצים לקבל הלוואה כנגד נכס קיים בריבית נמוכה ובתנאים משתלמים? מלאו את הטופס למטה ותוך זמן קצר תקבל הצעות להלוואה נוחה כנגד שעבוד נכס, בהתאמה אישית למצבכם הפיננסי.
כדי לקבל הלוואה כנגד נכס ניתן לשעבד נכסים נדל"ניים או נכסים פיננסיים שונים, לדוגמה דירה, בית פרטי, חנות, מגרש, קרן השתלמות, חיסכון בבנק, קרן פנסיה, קופת גמל וכיוצא בזה. לכל גוף פיננסי יש מדיניות משלו לכן חשוב להשוות הצעות ממספר בנקים, חברות ביטוח וגופים מלווים אחרים.
מהו אחוז המימון המקסימלי מתוך שווי הנכס שניתן לקבל בהלוואה?
הבנקים יכולים להציע הלוואה לכל מטרה כנגד נכס עד לגובה של 50% משווי הנכס, בדרך כלל דירה. בעקבות מלחמת חרבות ברזל הבנקים רשאים להציע הלוואות כנגד נכס בשיעור מימון גבוה יותר, עד 70% משווי הדירה כולל המשכנתא, וההלוואה מיועדת לבעלי משכנתא מהבנק כל עוד סך ההלוואות כנגד הדירה הוא עד 70% משווי הנכס. חברות האשראי החוץ בנקאי מציעות אחוז מימון מקסימלי בשיעור של 80%, אך ניתן לקבל הלוואות גם בשיעור מימון של 85%.
כיצד נקבעים שווי הנכס והסכום שניתן ללוות כנגדו?
אם לוקחים את ההלוואה מהבנק אין צורך לבצע הערכת שמאי כדי לקבוע את שווי הנכס, מאחר וההלוואה מיועדות לבעלי משכנתא. אם לוקחים את ההלוואה בשוק האשראי החוץ בנקאי, בדרך כלל הגוף הפיננסי ידרוש הערכת שמאי כדי לקבוע את שווי הנכס ולהחליט מה הסכום שיוענק ללווה.
מהי תקופת ההחזר המקסימלית האפשרית בהלוואה כנגד נכס?
בדרך כלל אפשר לקבל הלוואה כנגד נכס לתקופה ממושכת עד 30 שנים, אם לוקחים את ההלוואה מאחד הבנקים, ובשוק האשראי החוץ בנקאי תקופת ההחזר נקבעת לפי קריטריונים שונים, בהתאם למדיניות ושיקול הדעת של הגוף המלווה.
כיצד משפיעים סוג הנכס, מצבו ומיקומו על תנאי ההלוואה?
מאפייני הנכס משפיעים על תנאי ההלוואה, והגופים הפיננסיים קובעים את התנאים לפי סוג הנכס (נדל"ן או נכס פיננסי), מצב הנכס המיועד לשעבוד (משפטית ופיזית), מיקום הנכס כאשר משעבדים נכס נדל"ן כמו דירה ועוד. כלומר, מאפייני הנכס משפיעים באופן ישיר על תנאי ההלוואה שניתן לקבל מהבנק או מגוף פיננסי אחר, ותנאי המימון ייקבעו רק לאחר בדיקות מעמיקות של הגוף המלווה.
האם הלוואה כנגד נכס מאפשרת גמישות בשימוש בכספים שנלווים?
בהחלט כן. אפשר להשתמש בכספי ההלוואה כנגד נכס לכל מטרה, אך אם לוקחים את ההלוואה מהבנק אין אפשרות להשתמש בכסף לצורך גיוס הון עצמי לרכישת דירה להשקעה. כאשר לוקחים הלוואה כנגד נכס קיים מחברות מימון השוק האשראי החוץ בנקאי זוכים להלוואה גמישה יותר וניתן להשתמש בכסף לכל מטרה, גם להשקעות בענף הנדל"ן כמו רכישת דירה או נכס נדל"ן מניב אחר להשקעה.
מה קורה במקרה של אי-עמידה בתשלומי ההחזר של ההלוואה?
כל הלוואה חייבים להחזיק בזמן. אם לקחתם הלוואה כנגד נכס קיים ואינכם עומדים בתשלומי ההחזר אתם חשופים למימוש הנכס המשועבד לטובת הגוף הפיננסי, לכם אם שעבדתם דירה כנגד ההלוואה חשוב לעמוד בהחזרים החודשיים ולהימנע מפיגורים בגלל הריבית דריבית ועל מנת להימנע מאפשרות שחברת המימון תממש את הנכס המשועבד לטובתה.
מהן העלויות הנלוות (כגון דמי הערכה, ביטוח, רישום משכון וכו') הכרוכות בקבלת הלוואה כנגד נכס?
כדי לקבל הלוואה כנגד נכס עליכם לחשב עלויות נלוות כמו הערכת שמאי (במקרה של שעבוד נכס מקרקעין), ביטוח, אגרות ועמלות לצורך רישום משכון על הנכס, שכר טרחה של עו"ד בהתאם לצורך, עמלת פתיחת תיק ועוד.
האם ניתן למחזר או להגדיל את ההלוואה במהלך תקופת ההחזר תוך שימוש באותו נכס כבטוחה?
אם לוקחים משכנתא כנגד נכס ניתן למחזר את ההלוואה, ובמקרים מסוימים אפשר להגדיל את הסכום, תוך שימוש באותו נכס כבטוחה. כיום, אפשר למחזר הלוואות לכל מטרה בדיוק כפי שניתן לבצע בתחום המשכנתאות, ובתהליך מיחזור ההלוואה יש אפשרות לשנות את תנאי המימון, לרבות הארכת תקופת ההחזר והגדלת סכום ההלוואה, כמובן בכפוף לשיקול דעתו של הגוף המלווה.
כיצד משווים ריביות ותנאים בין הלוואות שונות כנגד נכס, ומה הופך הצעה למשתלמת?
רגע לפני שאתם ממהרים לחתום על חוזה הלוואה כנגד שעבוד נכס בבנק או בשוק האשראי החוץ בנקאי – עליכם לערוך סקר שוק מקיף ויסודי כדי להשוות הצעות מכמה גופים פיננסיים. ניתן להשוות ריביות ותנאים בעזרת היועצים המנוסים של לין פרימיום, וכך נהנים מהלוואה משתלמת בתנאים מועדפים.
רוצים לקבל הלוואה כנגד נכס קיים בריבית נמוכה ובתנאים משתלמים? מלאו את הטופס למטה ותוך זמן קצר תקבל הצעות להלוואה נוחה כנגד שעבוד נכס, בהתאמה אישית למצבכם הפיננסי.