כותב: אדווה קצירתוכן עניינים
יש הרבה עסקים קטנים במדינת ישראל ואין ספק כי הם מהווים חלק בלתי נפרד מהכלכלה של כולנו, עסקים קטנים תורמים לקהילה ולמדינה, הם מורידים את האבטלה ואין ספק כי למדינה אינטרסים רבים לעודד אותם.
הקרן בערבות מדינה היא קרן שנועדה לתת מענה כלכלי לעסקים קטנים ובינוניים בכדי לעבור תקופות כלכליות קשות ולהיחלץ ממצבים קשים של פער תזרימי, ההלוואות מיועדות גם להקמת עסקים חדשים ולהרחבה של עסקים קיימים, עסקים קטנים צריכים לעבור בדיקה שתצדיק את קיומם מבחינה כלכלית ובדיקה זו נעשית על ידי ועדת האשראי.
אז מהם תנאי הקרן הכלליים? תקופת ההלוואה תינתן למשך שנים ועד 55 תשלומי החזר, כמו כן תקופת גרייס תהיה כאן ארוכה יותר ותעמוד על 5 חודשים. הריבית תהיה עד פריים + 3.5% ובכפוף לשיקולי הבנק, הסכום המקסימאלי יהיה 500,000 שקלים לעסקים עם מחזור שנתי עד 10 מיליון שקלים ועד 750,000 שקלים לעסקים עם מחזור שנתי בין 10 מיליון ל – 22 מיליון.
איזה ביטחונות מבקשת הקרן בערבות המדינה ומהן דרישות הסף?
לגבי הביטחונות: כאן המדינה מספקת 70% מהביטחונות ולכן הלוואה זו נקראת גם הקרן בערבות המדינה, לפעמים הבנקים עלולים לדרוש ביטחונות עבור 25% הנוספים שנותרו ויש לקחת נושא זה בחשבון, כמו כן נדרשות ערבויות של הבעלים.
דבר נוסף שיש לומר על הביטחונות הוא שישנם עסקים חברים בהתאחדות התעשיינים והם זכאים לתנאים שונים משום שהביטחונות שלהם מכוסים על ידי ההתאחדות ואין הם צריכים להעמיד ביטחונות אישיים.
הדרישות המוקדמות אותן קבעה המדינה הן מחזור שנתי של עד 22 מיליון שקלים, השקעת הון עצמי של 20% מסך תוכנית ההשקעה, הלוואה אחת לכל גוף, החשבון של העסק לא מוגבל או מעוקל ואין לעסק חובות אצל מס הכנסה.
הקרן בערבות המדינה – תהליך קבלת ההלוואה:
הקרן בערבות המדינה מעמידה בפני עסקי ארבעה שלבים עיקריים לקבלת ההלוואה והם:
- על המבקש לפנות לאחד מהבנקים הבאים : מרכנתיל דיסקונט, אוצר החייל או הבנק הבין לאומי הראשון, מדובר כמובן רק על הסניפים בהם יש מחלקה עסקית ולאחר הפנייה לבנק הם מופנים לחברת תבור.
2. חברת תבור מעמידה בפניי מבקשי ההלוואה שאלון שעליהם למלא, בשאלון יש תצהירים שצריכים להיחתם על ידי עורך דין ועל ידי רואה חשבון, כמו כן חברת תבור מבקשת את המסמכים הבאים : דוחות מבוקרים 2007 – 2009, מאזן בוחן 2010, דוחות מע"מ שנה אחרונה, טפסי 102 ביטוח לאומי עובדים שנה אחרונה, דוח רשם החברות מלא, דוחות של חברות קשורות במידה ויש כאלו, דוח אובליגו ודפי חשבון לחודשיים אחורה בכל חשבונות העסק ולעוסק מורשה שאינו חברה דוחות רווח והפסד, מע"מ ושומות מס. לאחר שהמצאתם את כל המסמכים ומילאתם את השאלון תיערך לכם פגישה ולאחריה חברת תבור תעביר את המלצתה לבנק בו הגשתם את הבקשה.
3. הבנק יבצע בדיקה כלכלית.
4. וועדת האשראי תדון בבקשה.
מדוע הקרן בערבות המדינה גוברת ביתרונותיה פעמים רבות על ההלוואות של הבנקים?
הרבה אנשים שואלים את עצמם מה היתרון של הקרן בערבות המדינה על הלוואה רגילה בבנק והתשובה לכך היא שהקרן מספקת סיוע לעסקים קטנים לאחר מיצוי מסגרות האשראי ומחסור בביטחונות, אולי ההלוואה תהיה יקרה יותר אך מי שמבקש אותה בדרך כלל הוא מי שמוצא את עצמו ללא אפשרות חוקית אחרת ומן הסתם הוא נמצא במבוי סתום.