הלוואת אקספרס

ישנם מקרים רבים בהם צריכים סכום כסף כלשהו בצורה מהירה מאוד, או פשוט מקרים בהם זקוקים לכסף אך אין את הרצון להתעסק עם הבירוקרטיה הרבה שמלווה קבלת הלוואה בנקאית רגילה. למקרים אלו קיים פיתרון מהיר ויעיל של הלוואות אקספרס, הלוואות פרטיות על כל סכום כספי עד כמה עשרות אלפי שקלים שמתקבלות בחשבון במהירות שיא וללא תהליכים ארוכים של בדיקות ומילוי טפסים.

הלוואות אקספרס כיום מאפשרות ללווים לקבל את סכום ההלוואה במהירות ולרוב ללא צורך לצאת מהבית או להגיע למשרד פיזי כלשהו, בקשת ההלוואה, מסירת הפרטים ואישור קבלת הסכום מתבצעים דרך הטלפון.

הלוואות אקספרס – מימון לכל מטרה

כאשר מדובר על הלוואות אקספרס אז הכוונה היא למעשה להלוואות לכל מטרה, הגופים שמלווים שמעניקים הלוואות מהירות אלו אינן מחייבות שימוש מסוים בכסף כמו רכישת דירה, מכונית או מימון לימודים, הלווה בוחר עבור מה הוא רוצה או צריך את סכום ההלוואה וכל שעליו לעשות מבחינת הגוף המלווה הוא להחזיר את הסכומים בזמן ועל פי התנאים.

גופים המעניקים הלוואות אקספרס

בתחילה, התחום הזה של הלוואות מהירות ונטולות בירוקרטיה היה בעיקר של גופי מימון חוץ בנקאיים ואילו הבנקים השונים בישראל ובעולם נשארו נאמנים לתהליכי אישורי הלוואות ארוכים וסבוכים יותר, עם התפתחות השוק הפיננסי והצרכני בישראל, ובעולם כולו למעשה, גם הבנקים נכנסו למגרש של הלוואות אקספרס ומספקים כיום את השירות כחלק ממערך המוצרים שלהם.

הלוואות אקספרס מחברות אשראי: חברות כרטיסי האשראי מהוות את השחקנים העיקריים בשוק ההלוואות המהירות ועבור סכומים קטנים. סכומי ההלוואות מחברות אלו לא עולה על 30,000 ש"ח מבחינת רמות סיכון שחברות האשראי מוכנות ליטול על עצמן ומתוקף תקנות מגבילות. ניתן לקבל הלוואות אקספרס מחברת כרטיסי אשראי בצורה של כרטיס אשראי מגלגל שדוחה בפועל חיובים מחודש מסוים לחודש אחר ובכך מאפשר חלקות הוצאות שונה ומונע כניסה למשיכת יתר בבנק ובצורה של קבלת הלוואה דרך חברת האשראי ישירות לחשבון הבנק של הלקוח. לשתי הצורות עלויות נלוות שונות. קבלת ההלוואות היא דרך מוקדי השירות הטלפוניים של החברות.

הלוואות אקספרס דרך בנקים מסחריים: בנקים מציעים הלוואות אקספרס בסכומים גבוהים מאשר חברות האשראי, הלוואות אלו מוצעות רק ללקוחות בעלי פרופיל אשראי טוב ובעלי סיכון נמוך מאוד, לקוחות שהבנק מכיר. אלו הלוואות מיוחדות שכאמור אינן מלוות בהליכים בירוקרטים ארוכים וניתן לקבלם דרך פקיד הלוואות בסניף הבנק הרלבנטי או דרך המוקד הטלפוני של הבנק.

הלוואות אקספרס דרך חברות פרטיות: בישראל פעילות כמה וכמה חברות הלוואות פרטיות שמעניקות הלוואות אקספרס ושאר פתרונות מימון חוץ בנקאיים. התנאים דומים לאלו של הלוואות מהירות של חברות האשראי אלא שמדובר על חברה פרטית שעוסקת בעיקר בהלוואות, חשוב לבחור חברה מקצועית ואמינה בעלת אישור מתן הלוואות חוץ בנקאיות של בנק ישראל.

הלוואות אקספרס מהשוק האפור: השוק האפור לא תמיד מערב גורמים פליליים, ניתן לקבל באמצעות גורמים שונים הלוואות מהירות מאוד אך יש לשים לב לתנאי ריבית והחזר ולגורם ממנו לוקחים את ההלוואה.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה?

בנקים

חברות ביטוח

חברות אשראי

הלוואה חברתית

הלוואה בצ'קים

קרנות פרטיות

ריבית הלוואות אקספרס

חישוב הריבית עבור הלוואות אקספרס הוא על בסיס ריבית הפריים במרבית המקרים, הפריים היא ריבית בנק ישראל בתוספת מרווח (כיום +1.5%) . כאשר ריבית הלוואות אקספרס היא פריים בתוספת מסוימת של הגוף המלווה ובהתאם לרמת הסיכון של הלווה וסכום ההלוואה. בנקים גובים ריביות של פריים +5% לרוב וחברות האשראי והפרטיות בשיעורים של פריים +.