כותב: יהונתן שריקיתוכן עניינים
הלוואות הן תחום מאוד מקובל ונפוץ כיום בישראל ובכל העולם, ניתן כיום לקבל הלוואות כמעט בכל סדר גודל ולכל מטרה, החל מרכישת דירה שמצריכה הלוואה משמעותית ועד הלוואת אקספרס לרכישת טלוויזיה חדשה וכדומה. מגזר השכירים, המהווה את רוב האוכלוסייה בפועל, אינו שונה במובן זה ואנשים רבים בוחרים לבקש הלוואות לצרכי מימון כאלו ואחרים, הלוואות לשכירים נבדלות מהלוואות לעצמאים או הלוואות לעסקים בכך שהשכירים מציגים רמת ביטחון מעט גבוהה יותר ורמת הכנסה קבועה שניתן לצפות אותה ברמה מסוימת.
תנאים טובים למעבירי משכורת
הלוואות לשכירים הן הלוואות פרטיות שבמקרים רבים ניתנות ללווים בתנאים מיוחדים בגלל שמדובר על אנשים שהם מעבירי משכורת כך שהבנקים והגופים המלווים האחרים יודעים מה יכולת ההחזר של הלווה ומה מצבו הפיננסי באופן כללי.
אפשרויות מימון נפוצות של הלוואות לשכירים
ברוב המקרים, גם בבנקים וגם בחברות הלוואות פרטיות, הלוואות לשכירים הן עבור סכומים לא גבוהים מאוד (לא ברמה של משכנתאות למשל) ואפשרויות המימון שלשמם מבקשים את הכסף הן דומות ברוב המקרים. באופן כללי ניתן לומר כי אלו האפשרויות הנפוצות בשוק ההלוואות לשכירים:
• מימון חופשות משפחתיות.
• מימון אירועים משפחתיים.
• שיפוץ נכס או שדרוג הציוד בדירה.
• רכישת רכב חדש או משומש.
• הלוואה לצורך פירעון הלוואה קודמת או על מנת לכסות משיכת יתר בבנק.
מה הסכומים המקובלים של הלוואות לשכירים
כאמור, הלוואות לשכירים אינן מיועדות בדרך כלל לרכישה גדולה כמו משכנתא – הלוואה גדולה מאוד שהיא תחום בפני עצמה. הסכומים המקובלים של הלוואות לשכירים הם בין 5,000 ש"ח לכ-150,000 ש"ח, כאשר כמובן שישנם יוצאים מהכלל ומקרים בהם מתקבלים סכומים גבוהים יותר וכמו כן תנאי ההחזר ואופן חישוב הריבית משתנה מאוד בין מוסדות ההלוואה השונים שזמינים למגזר השכירים.
סכום ההלוואה – נגזרת של המשכורת החודשית
קביעת הגוף המלווה כמה הוא מוכן לתת לווה בצורה של הלוואות לשכירים היא נגזרת של המשכורת החודשית, כמובן שככל שהמשכורת גבוהה יותר כך סכום ההלוואה האפשרי יהיה גבוה יותר. ברוב הגופים הכלכליים שמציעים הלוואות לשכירים הנוהג הוא לאשר הלוואה שהיא מכפיל מסוים של המשכורת החודשית – כאשר ממוצע הבקשות הוא על סכומים שהם פי 3-5 מהמשכורות החודשיות.
גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה?
הלוואות לשכירים ממקום העבודה
חברות ועסקים רבים מציעים לעובדים הלוואות לשכירים בתנאים מועדפים ונוחים מאוד, על פי רוב הלוואות אלו מוצעות לעובדים בגלל רצון של המעביד לעזור ולא בגלל רצון להרוויח ממתן ההלוואות וגביית ריבית. אם מקום העבודה מציע הלוואות לשכירים בו אז מדובר על אפשרות שהיא לרוב עדיפה על פני הלוואה מגוף מסחרי ושנועד מן הסתם למטרות רווח, תנאי הריבית יהיו במקרים רבים המוכים ואטרקטיביים ותנאי ההחזר נוחים אף הם כאשר ניתן להחזיר את ההלוואה ישירות מהמשכורת החודשית.
יש מקומות עבודה שמעניקים הלוואות לשכירים שהם רק העלי ותק מסוים או בתפקידים מסוימים.
ממי מקבלים הלוואות לשכירים
שכירים יכולים בפועל להגיש בקשת הלוואה מכל גוף שעוסק בהלוואות, החל בבנקים המסחריים שכמובן מציעים מגוון הלוואות לציבור ועד חברות חוץ בנקאיות. במקרים רבים הבנקים יסרבו להעניק אשראי ללקוחותיהם בגלל התחייבויות קודמות כמו משכנתא או רמת הכנסה שאינה מספיקה לדעת הבנק למתן ההלוואה, במקרים אלו הגופים החוץ בנקאיים ישמחו ברוב המקרים להיכנס לתמונה.
ניתן לקבל הלוואות בכרטיסי האשראי וכן הלוואות מחברות ביטוח (אך לרוב אין קשר אם הלווה שכיר או לא) או מחברות הלוואות פרטיות שמעניקות הלוואות לשכירים ללא בטחונות משמעותיים (או ללא בטחונות כלל) בהצגת תלושי משכורת אחרונים.