בלין פרימיום
תקבלו פתרונות אשראי שאין לאחרים
מה סכום ההלוואה שתצטרך?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?

מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?

מהיכן אתה בארץ?

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

האם אתה מוגבל בבנק?

האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
ריבית הלוואה חוץ בנקאית
דף הבית » הלוואה חוץ בנקאית » ריבית הלוואה חוץ בנקאית

תוכן עניינים
שוק ההלוואות החוץ בנקאיות בישראל צמח משמעותית בשנים האחרונות וכיום הבנקים המסחריים כבר אינם מהווים את הכתובת היחידה עבור הציבור בישראל לקבלת מימון ואשראי לצורכיהם השונים. הלוואה חוץ בנקאית מאופיינת ברוב המקרים בכך שהיא עבור סכומים קטנים יחסית, היא נטולת הליכים בירוקרטים ארוכים וסבוכים כפי שקיים בבנקים ובמקרים רבים ההלוואה החוץ בנקאית לא תכלול דרישה להעמדת ביטחונות או הצגת ערבים.
אך כמו בכל הלוואה, גם הלוואות חוץ בנקאיות כוללות כמובן את מרכיב הריבית שהוא המשפיע העיקרי על עלות ההלוואה בסופו של דבר. במקרים רבים ריבית הלוואה חוץ בנקאית היא המקום שבו מסתתר ה"קאץ'" לגבי התנאים הנוחים והמהירים של השוק החוץ בנקאי – וממש לא מדובר על הלוואות שוק אפור שהן תחום אחר לחלוטין ובפועל צריכות להימצא מחוץ לתחום עבור הציבור ברוב מוחלט של המקרים.
ריבית ממוצעת גבוהה
מבדיקות שנערכו אודות הנושא של ריבית הלוואה חוץ בנקאית התגלו נתונים כי הריבית הממוצעת בשוק החוץ בנקאי, כאשר מוקד הבדיקה התמקד בחברות כרטיסי האשראי שמהוות שחקן משמעותי בשוק זה, עומדת על 11.5%. זוהי ריבית גבוהה בכל קנה מידה ועם משווים אתה לריבית הפריים אז מדובר על 7% מעל הפריים נכון לחודש אפריל 2011 שבו הפריים הייתה 4.5%.
אך כאמור, מדובר בממוצע, כך שיש גופים חוץ בנקאיים המציעים הלוואות בתנאי ריבית נוחים וסבירים הרבה יותר אך מצד שני יש חברות שמספקות אשראי בריביות גבוהות יותר אפילו מהממוצע. אלו הריביות המקסימליות שגובות חברות כרטיסי האשראי בישראל מבחינת ריבית הלוואה חוץ בנקאית:
• הלוואות ישראכרט: ריבית של עד 13.9%
• הלוואות לאומי קארד: ריבית מירבית על הלוואות חוץ בנקאיות של 16%
• הלוואות כאל: עד שיעור ריבית של 19.4% על הלוואות.
אמנם רוב הלקוחות לא מקבלים הלוואות חוץ בנקאיות מגופים אלו בריביות האסטרונומיות הללו אך הנתונים מראים כי חלקים רבים בציבור הלווים בשוק זה משלמים ריביות גבוהות מאוד וגבוהות מדי – לעיתים בלי שהם מבינים מראש את אחוז הריבית ואת המשמעויות שלה.
סוגי הלוואות חוץ בנקאיות של חברות האשראי
חברות כרטיסי אשראי מציעות לציבור, לאו דווקא ללקוחותיהן, הלוואות בשלושה מסלולים עיקריים:
• הלוואות של כרטיס אשראי מתגלגל – מאפשר להעביר תשלומים מעל סכום מסוים בחודש לחודש הבא תמורת ריבית.
• הלוואות של עסקאות תשלומים בקרדיט – בעל הכרטיס סופג את עלות קבלת האשראי על עסקת תשלומים ולא בית העסק עצמו כמו בעסקת תשלומים רגילה.
• הלוואות – חברות האשראי מספקות הלוואות אקספרס לכלל הציבור, לרוב עד סכומים של 40,000 ש"ח.
גידול תמידי בכרטיסי אשראי חוץ בנקאיים
בישראל 1.48 מיליון כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים (מתוך סה"כ 5.67 מיליון), אשר במקרים רבים משמשים לאחד או יותר מסוגי האשראי שנסקרו ונושאים ריבית הלוואה חוץ בנקאית. כרטיסי אלו הם 26% מכלל השוק בישראל והתחום נמצא בגידול וצמיחה תמידיים לעומת הכרטיסים הבנקאיים.
ריבית הלוואה חוץ בנקאית היא כה גבוהה מכמה סיבות שחלקן אמיתיות וחלקן נוגעות יותר לרווחים של החברות, אך סיבה אמיתית לריבית הלוואה חוץ בנקאית גבוהה יותר מהמגזר הבנקאי היא כי חברות האשראי לוקחות על עצמן את כל הסיכון שבמתן ההלוואה בעוד שבבנקים עם מערכת תן ההלוואות שלהם נוטלים פחות סיכון. אשראי חוץ בנקאי הוא מסגרת אשראי נוספת ובכך בלבד יש סיכון מוגבר.
רוב האשראי החוץ בנקאי בשוק זה מוענק במסגרת כרטיסי האשראי המתגלגלים (רבולבינג) שמאפשרים לקבוע תקרת הוצאות חודשית ולהעביר כל חריגה מכך למועד מאוחר יותר תמורת ריבית הלוואה חוץ בנקאית שהיא כאמור לרוב גבוהה מהבנקים – אך במקרים מסוימים הלקוחות אכן זקוקים למסגרת אשראי נוספת והשוק החוץ בנקאי מספק זאת בקלות.
גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה?






התחילו בדיקת זכאות להלוואה?
בחר את סכום ההלוואה המבוקש
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?

מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?

מהיכן אתה בארץ?

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

האם אתה מוגבל בבנק?

האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.