בלין פרימיום
תקבלו פתרונות אשראי שאין לאחרים
מה סכום ההלוואה שתצטרך?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?

מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?

מהיכן אתה בארץ?

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

האם אתה מוגבל בבנק?

האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
טיפים להלוואה חוץ בנקאית
דף הבית » הלוואה חוץ בנקאית » טיפים להלוואה חוץ בנקאית

תוכן עניינים
כמו בכל תחום פיננסי וצרכני בחיים, גם בעולם של הלוואות חוץ בנקאיות יש דברים שיש לעשות ושכדאי לדעת לפני קבלת הכסף. להלוואות יש כמובן עלות בצורת ריבית, הצמדה וכדומה ולכן יש חשיבות גדולה יותר לבצע את התהליך בצורה הנכונה, הזהירה והיעילה ביותר על מנת לבחור באפשרות ההלוואה המתאימה ביותר וגם הזולה ביותר בסופו של דבר. טיפים להלוואה חוץ בנקאית אלה יסייעו לכם לעשות סדר במחשבות ולדעת מה לבדוק ואילו פרטים לברר לפני שאתם פונים לקבלת הלוואה חוץ בנקאית.
שאלו את עצמכם האם ההלוואה הכרחית
הטיפ הראשון הוא טיפ חשוב ורלבנטי לכל רכישה או התחייבות פיננסית, עצרו רגע ושאלו את עצמכם האם לקיחת ההלוואה היא באמת הכרחית או שניתן לוותר על לקיחת התחייבות נוספת על עצמכם. כיום אפשר בקלות לקבל הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה כמו מימון חופשה יוקרתית או רכישת הרכב החדש והמפואר שרציתם, אך לקיחת הלוואה עבור רכישת מותרות כאלו ואחרות יכולה להיות בעיה כאשר באמת תהיו זקוקים לכסף וכבר לא יישארו לכם אפשרויות מימון בנקאיים וחוץ בנקאיים.
דעו מה האפשרויות שלכם
לפני ההחלטה לגבי איזו הלוואה חוץ בנקאית לקחת חשוב להכיר את מגוון האפשרויות הקיימות בשוק כיום למימון חוץ בנקאי. אם הבנק מסרב להעניק לכם אשראי או שאינכם רוצים לנצל את מסגרות האשראי הבנקאיות שלכם אז ישנם מגוון רחב של גופים שמעוניינים להציע הלוואות חוץ בנקאיות.
• חברות אשראי: הלוואות מחברת אשראי במהירות ולכל מטרה, לא ערבים או בטחונות מיוחדים, עד 30,000 ש"ח ועד 3 שנים.
• חברות ביטוח או בתי השקעות: מימון באמצעות חברת ביטוח או בית השקעות, הלוואה חוץ בנקאית על חשבון חיסכון פנסיוני או קופת גמל.
• חברות פרטיות: גופי מימון פרטיים אשר עוסקים בהענקת הלוואות לכל מטרה לציבור הרחב.
• ליסינג: שכירת רכב או ציוד לתקופות ארוכות במסלולי תשלום מגוונים.
התאימו את סוג ההלוואה לתנאים בשטח
כל הלוואה חוץ בנקאית מגיעה עם תנאים שונים שקובעים בסופו של עניין את העלות הממשית של ההלוואה, תנאים כמו ריבית רגילה על ההלוואה, ריבית פיגורים במקרים של איחור בתשלום, הצמדה ועמלות שונות. חשוב מאוד לבחור בהלוואה המתאימה ביותר לתנאים שלכם בשטח כך שתוכלו לעמוד בהחזריה וגם לעשות זאת תוך שמירה על רמת חיים והוצאות נאותה.
הריבית היא המרכיב העיקרי שמשפיע על עלות ההלוואה, ולכן יש להכיר את סוגי הריבית הקיימים ולבחור באפשרות שמתאימה ביותר למצבכם. ריבית דולרית לבעלי הכנסה דולרית, ריבית צמודה למדד, ריבית פריים, ריבית משתנה לתקופות של ירידות ריבית וקבועה לתקופות של העלאות ריבית וכדומה.
ערכו סקר שוק והשוו הצעות
מאוד חשוב לבצע סקר שוק מקיף ולהשוות הצעות עבור הלוואה חוץ בנקאית, ההבדלים בתנאים המוצעים לכן יכולים להיות משמעותיים ושינוי של כל אחוז ריבית משמעותו הרבה כסף בחישוב כללי של כל ההלוואה. פנו לכמה שיותר גורמי מימון חוץ בנקאיים והשוו את ההצעות זו מול זו מבחינת הסכומים האפשריים, הריביות, תנאי ההחזר ושאר העלויות.
התחילו בדיקת זכאות להלוואה?
בחר את סכום ההלוואה המבוקש
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?

מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?

מהיכן אתה בארץ?

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

האם אתה מוגבל בבנק?

האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
דעו מול מי אתם עובדים
מאוד חשוב לבחור בספק הלוואה חוץ בנקאית מורשה ומקצועי, יש לדעת מול מי עובדים וממי אתם מקבלים את הכסף. הענקת הלוואות חוץ בנקאיות מצריכות אישור ממשרד האוצר וכן חשוב מאוד לוודא כי גורם המימון פועל על פי תקנות חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות. אם עובדים מול חברת הלוואות פרטיות יש לוודא כי לא מדובר על מלווי שוק אפור שמציעים הלוואות מהירות אך בתנאי ריבית וגבייה גבוהים ושלא במסגרת החוק.
כמו כן, חשוב מאוד לשים לב שלא דורשים מכם דרישות לא הגיוניות כמו לא לחתום על חוזה, לתת צ'ק ביטחון פתוח וכדומה.