בלין פרימיום

תקבלו פתרונות אשראי שאין לאחרים

מה סכום ההלוואה שתצטרך?

50,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק איגוד
בנק אוצר החיל
בנק דיסקונט
בנק יהב
הבנק הבינלאומי
בנק הדואר
בנק הפועלים
יובנק
בנק ירושלים
בנק לאומי
בנק מזרחי
בנק מסד
פאגי
ערבי ישראלי
אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום

רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

טיפים להלוואה חוץ בנקאית

יהונתן שריקי כותב: יהונתן שריקי
3 דקות קריאה

כמו בכל תחום פיננסי וצרכני בחיים, גם בעולם של הלוואות חוץ בנקאיות יש דברים שיש לעשות ושכדאי לדעת לפני קבלת הכסף. להלוואות יש כמובן עלות בצורת ריבית, הצמדה וכדומה ולכן יש חשיבות גדולה יותר לבצע את התהליך בצורה הנכונה, הזהירה והיעילה ביותר על מנת לבחור באפשרות ההלוואה המתאימה ביותר וגם הזולה ביותר בסופו של דבר. טיפים להלוואה חוץ בנקאית אלה יסייעו לכם לעשות סדר במחשבות ולדעת מה לבדוק ואילו פרטים לברר לפני שאתם פונים לקבלת הלוואה חוץ בנקאית.

שאלו את עצמכם האם ההלוואה הכרחית

הטיפ הראשון הוא טיפ חשוב ורלבנטי לכל רכישה או התחייבות פיננסית, עצרו רגע ושאלו את עצמכם האם לקיחת ההלוואה היא באמת הכרחית או שניתן לוותר על לקיחת התחייבות נוספת על עצמכם. כיום אפשר בקלות לקבל הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה כמו מימון חופשה יוקרתית או רכישת הרכב החדש והמפואר שרציתם, אך לקיחת הלוואה עבור רכישת מותרות כאלו ואחרות יכולה להיות בעיה כאשר באמת תהיו זקוקים לכסף וכבר לא יישארו לכם אפשרויות מימון בנקאיים וחוץ בנקאיים.

אדם מחשב ריבית מול חשבוניה

דעו מה האפשרויות שלכם

לפני ההחלטה לגבי איזו הלוואה חוץ בנקאית לקחת חשוב להכיר את מגוון האפשרויות הקיימות בשוק כיום למימון חוץ בנקאי. אם הבנק מסרב להעניק לכם אשראי או שאינכם רוצים לנצל את מסגרות האשראי הבנקאיות שלכם אז ישנם מגוון רחב של גופים שמעוניינים להציע הלוואות חוץ בנקאיות.
•    חברות אשראי: הלוואות מחברת אשראי במהירות ולכל מטרה, לא ערבים או בטחונות מיוחדים, עד 30,000 ש"ח ועד 3 שנים.
•    חברות ביטוח או בתי השקעות: מימון באמצעות חברת ביטוח או בית השקעות, הלוואה חוץ בנקאית על חשבון חיסכון פנסיוני או קופת גמל.
•    חברות פרטיות: גופי מימון פרטיים אשר עוסקים בהענקת הלוואות לכל מטרה לציבור הרחב.
•    ליסינג: שכירת רכב או ציוד לתקופות ארוכות במסלולי תשלום מגוונים.

התאימו את סוג ההלוואה לתנאים בשטח

כל הלוואה חוץ בנקאית מגיעה עם תנאים שונים שקובעים בסופו של עניין את העלות הממשית של ההלוואה, תנאים כמו ריבית רגילה על ההלוואה, ריבית פיגורים במקרים של איחור בתשלום, הצמדה ועמלות שונות. חשוב מאוד לבחור בהלוואה המתאימה ביותר לתנאים שלכם בשטח כך שתוכלו לעמוד בהחזריה וגם לעשות זאת תוך שמירה על רמת חיים והוצאות נאותה.

הריבית היא המרכיב העיקרי שמשפיע על עלות ההלוואה, ולכן יש להכיר את סוגי הריבית הקיימים ולבחור באפשרות שמתאימה ביותר למצבכם. ריבית דולרית לבעלי הכנסה דולרית, ריבית צמודה למדד, ריבית פריים, ריבית משתנה לתקופות של ירידות ריבית וקבועה לתקופות של העלאות ריבית וכדומה.

ערכו סקר שוק והשוו הצעות

מאוד חשוב לבצע סקר שוק מקיף ולהשוות הצעות עבור הלוואה חוץ בנקאית, ההבדלים בתנאים המוצעים לכן יכולים להיות משמעותיים ושינוי של כל אחוז ריבית משמעותו הרבה כסף בחישוב כללי של כל ההלוואה. פנו לכמה שיותר גורמי מימון חוץ בנקאיים והשוו את ההצעות זו מול זו מבחינת הסכומים האפשריים, הריביות, תנאי ההחזר ושאר העלויות.

התחילו בדיקת זכאות להלוואה?

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק איגוד
בנק אוצר החיל
בנק דיסקונט
בנק יהב
הבנק הבינלאומי
בנק הדואר
בנק הפועלים
יובנק
בנק ירושלים
בנק לאומי
בנק מזרחי
בנק מסד
פאגי
ערבי ישראלי
אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

דעו מול מי אתם עובדים

מאוד חשוב לבחור בספק הלוואה חוץ בנקאית מורשה ומקצועי, יש לדעת מול מי עובדים וממי אתם מקבלים את הכסף. הענקת הלוואות חוץ בנקאיות מצריכות אישור ממשרד האוצר וכן חשוב מאוד לוודא כי גורם המימון פועל על פי תקנות חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות. אם עובדים מול חברת הלוואות פרטיות יש לוודא כי לא מדובר על מלווי שוק אפור שמציעים הלוואות מהירות אך בתנאי ריבית וגבייה גבוהים ושלא במסגרת החוק.

כמו כן, חשוב מאוד לשים לב שלא דורשים מכם דרישות לא הגיוניות כמו לא לחתום על חוזה, לתת צ'ק ביטחון פתוח וכדומה.