בלין פרימיום
תקבלו פתרונות אשראי שאין לאחרים
מה סכום ההלוואה שתצטרך?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
כותב: אדווה קצירתוכן עניינים
ישראלים רבים מתמודדים עם קשיי תזרים, חשבון בנק מוגבל ותיק בהוצאה לפועל. מאחר והם זקוקים להלוואה כדי להיחלץ מהמצב הכספי הקשה, הם לרוב פונים לבנקים, אך הבנקים בדרך כלל יסרבו לתת להם הלוואה.
לכן, הפתרון לישראלים הנמצאים במצב כלכלי קשה הוא לקחת הלוואות לבעלי תיקים בהוצאה לפועל, זהו מסלול הלוואות ייחודי ויחסית יקר, לכן חשוב לקבל ייעוץ מקצועי לפני שחותמים על חוזה ההלוואה.
הלוואה חשובה כדי להתחיל דף חדש
בעלי תיקים בהוצאה לפועל מתמודדים עם קשיים כלכליים רבים, הם מעוניינים להחזיר את החוב ולפתוח דף חדש. כדי להחזיר את החוב ועל מנת לסגור את התיק בהוצאה לפועל, אין מנוס מלקיחת הלוואות לבעלי תיק בהוצאה לפועל.
עם זאת, בגלל הסיכון הרב חברות המימון יציעו בדרך כלל הלוואה בריבית גבוהה יחסית, תנאי החזר נוקשים ואם אין לכם אפשרות להחתים ערבים, לרוב תיאלצו לשעבד נכס לטובת אישור ההלוואה.
יש מספר פתרונות ואפשרויות כדי לקבל הלוואה אם יש לכם תיק פתוח בהוצאה לפועל, הבנקים המסחריים לרוב יסרבו להעניק לכם את ההלוואה, לכן הפתרון הוא לפנות לחברות מימון חוץ בנק.
איזה אופציה יש לכם לקבל אשראי אם הגעתם להוצאה לפועל והאם קיימת אופציה כזו בכלל?
אם הגעת למצב של הוצאה לפועל, קבלת אשראי תהיה מאתגרת יותר, אך עדיין ייתכנו מספר אפשרויות:
- הלוואות חוץ בנקאיות – חברות אשראי חוץ בנקאיות עשויות להיות מוכנות לתת הלוואות גם במצב של הוצאה לפועל, אך בדרך כלל בריביות גבוהות יותר ובתנאים מחמירים יותר. חשוב לבדוק היטב את התנאים ולוודא שתוכל לעמוד בהחזרים.
- הסדר חוב – ניתן לנסות להגיע להסדר עם הנושים דרך ההוצאה לפועל, כך שהחוב יחולק לתשלומים קטנים יותר לאורך זמן. זה עשוי לשפר את יכולת ההחזר שלך ולהקל על לחץ החוב.
- ערבים – אם יש לך קרובי משפחה או חברים המוכנים לערוב עבורך, הם יכולים לעזור לך לקבל הלוואה על שמם. עם זאת, חשוב לזכור שהם לוקחים סיכון משמעותי ויצטרכו לשלם אם לא תוכל להחזיר את ההלוואה.
- שיקום כלכלי – ארגונים ועמותות מסוימים מציעים ליווי ותמיכה למי שנקלע לחובות ולהוצל"פ. הם יכולים לעזור לך לפתח תכנית להסדרת החובות ולשיפור מצבך הכלכלי בהדרגה, מה שעשוי בעתיד לשפר את יכולתך לקבל אשראי.
לסיכום, על אף שהוצאה לפועל מהווה אתגר משמעותי בקבלת אשראי, עדיין קיימות מספר אפשרויות. עם זאת, חשוב לנקוט משנה זהירות, לבחון את התנאים בקפידה ולנסות לשקם את מצבך הפיננסי בהדרגה, על מנת לשפר את הסיכוי לקבלת אשראי בעתיד בתנאים טובים יותר.
בחר איזו הלוואה אתה צריך?
התחילו בדיקת זכאות להלוואה?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
המשמעות של פתיחת תיק בהוצאה לפועל והשלכות פיננסיות
פתיחת תיק בהוצאה לפועל היא צעד משפטי שננקט כאשר אדם או עסק לא עומדים בהתחייבויות החוב שלהם. כאשר נושה (למשל בנק, חברת כרטיסי אשראי או ספק) מגיע למסקנה שהחייב אינו מסוגל או אינו מוכן לשלם את החוב, הוא יכול לפנות להוצאה לפועל כדי לגבות את הכסף המגיע לו.
להוצאה לפועל יש סמכויות נרחבות לאכיפת פסקי דין וגביית חובות. ברגע שנפתח תיק הוצאה לפועל, ניתן לנקוט צעדים שונים כדי לגבות את החוב, כגון עיקול חשבונות בנק, עיקול רכוש, הטלת הגבלות על חשבונות בנק ואמצעי תשלום, ואף הטלת הגבלות יציאה מהארץ.
להוצאה לפועל יש השלכות פיננסיות משמעותיות על החייב. מלבד הצורך לשלם את החוב עצמו, נוספות גם הוצאות משפטיות, ריביות פיגורים וקנסות שיכולים להצטבר לסכומים ניכרים. פתיחת תיק הוצאה לפועל פוגעת גם באשראי של החייב ומקשה מאוד על קבלת הלוואות והסדרי תשלומים בעתיד.
מעבר להיבט הכלכלי הישיר, להוצאה לפועל יכולות להיות השלכות רחבות יותר על חייו של החייב. הגבלת חשבונות הבנק יכולה לפגוע ביכולת לנהל את ההוצאות השוטפות, הגבלת יציאה מהארץ עלולה למנוע נסיעות נחוצות, ועיקול רכוש עשוי לפגוע באיכות החיים.
לכן, חשוב לעשות כל מאמץ להימנע מלהגיע למצב של הוצאה לפועל. מומלץ לנהל את ההתחייבויות הכספיות בצורה אחראית, ליצור קשר עם הנושים ולנסות להגיע להסדרי תשלום בשלבים מוקדמים של החוב. אם בכל זאת נפתח תיק הוצאה לפועל, רצוי להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתחום כדי למצוא את הדרך הטובה ביותר להתמודד עם המצב ולצמצם את הנזק הפיננסי והאישי.
סכומים שניתן לקבל
| גוף מעניק | סכום ממוצע | תנאי זכאות | אפשרויות פריסה | ריבית מעל הפריים |
|---|---|---|---|---|
| א.ב.ג. הלוואות | עד 50,000 ₪ | הכנסה חודשית מינימלית של 5,000 ₪ | עד 60 תשלומים | 10% |
| הלוואות ישראכרט | עד 75,000 ₪ | ותק של שנה לפחות בעבודה | עד 84 תשלומים | 8% |
| אשראי ישיר | עד 100,000 ₪ | יכולת החזר מוכחת | עד 120 תשלומים | 12% |
| כספיון הלוואות | עד 30,000 ₪ | ערב או בטחונות | עד 36 תשלומים | 15% |
| הלוואות סטארט אפ | עד 40,000 ₪ | עסק פעיל לפחות שנתיים | עד 48 תשלומים | 11% |
| אקספרס אשראי | עד 60,000 ₪ | מועסק לפחות 6 חודשים | עד 72 תשלומים | 9.5% |
| הלוואות גמא | עד 80,000 ₪ | הכנסה יציבה מעל 7,500 ₪ | עד 96 תשלומים | 7.5% |
| הלוואה פלוס | עד 45,000 ₪ | לקוחות קיימים | עד 60 תשלומים | 13% |
| אלפא הלוואות | עד 70,000 ₪ | שכיר/עצמאי מעל שנה | עד 84 תשלומים | 9% |
| מימון ישראל | עד 90,000 ₪ | ערבים או נכס כבטוחה | עד 120 תשלומים | 8.5% |
| הלוואות דלתא | עד 55,000 ₪ | גיל 25 ומעלה | עד 72 תשלומים | 11.5% |
| הלוואה כעת | עד 65,000 ₪ | הוכחת הכנסות | עד 96 תשלומים | 10.5% |
| אומגה אשראי | עד 35,000 ₪ | ללא דרישות מיוחדות | עד 48 תשלומים | 14% |
| הלוואות זום | עד 85,000 ₪ | 3 תלושי שכר אחרונים | עד 108 תשלומים | 7% |
| הלוואות מהיר | עד 20,000 ₪ | זמין לכולם | עד 24 תשלומים | 16% |
הערה: הנתונים בטבלה הם לצורך המחשה בלבד ואינם משקפים הצעות אשראי אמיתיות. התנאים המדויקים משתנים בין מלווים ועשויים להיות תלויים בפרופיל האישי של מבקש ההלוואה. יש להתייעץ ישירות עם הגופים המלווים לגבי האפשרויות הזמינות במקרה שלך, ולבחון בקפידה את כל התנאים וההשלכות לפני חתימה על הסכם הלוואה.
מה לגבי אופן התשלום, האם תיק בהוצאה לפועל לא מגביל את חשבון הבנק?
תיק בהוצאה לפועל אכן יכול להגביל את השימוש בחשבון הבנק של החייב. כאשר נפתח תיק בהוצאה לפועל, לרשות יש סמכות לנקוט בצעדים שונים כדי לגבות את החוב, וביניהם הטלת עיקולים על חשבונות הבנק של החייב.
עיקול חשבון בנק משמעו שהרשות מורה לבנק להקפיא את החשבון ולהעביר ממנו כספים לטובת פירעון החוב. במצב כזה, החייב מוגבל מאוד בגישה לכספים בחשבון ובשימוש בהם. לעתים ניתן להותיר סכום מינימלי לצורך מחיה שוטפת, אך הסכום העודף מעוקל לטובת תשלום החוב.
לכן, כאשר יש תיק פעיל בהוצאה לפועל, קבלת הלוואה חדשה והעברת הכספים לחשבון הבנק המעוקל עלולה להיות בעייתית, שכן הכספים עלולים להיות מופנים ישירות לכיסוי החוב הקיים ולא להיות זמינים לשימוש החייב.
במקרים כאלה, אם החייב מצליח לקבל הלוואה על אף ההגבלות, יהיה עליו למצוא דרכים אחרות לקבל את הכסף ולהשתמש בו, למשל על ידי העברה לחשבון בנק אחר שאינו מעוקל, או באמצעות מזומן, ובתנאי שההסכם עם המלווה מאפשר זאת.
חשוב לציין שהימנעות מהפקדת כספי הלוואה בחשבון מעוקל היא פתרון זמני בלבד ואינה מהווה תחליף להסדרת החוב מול ההוצאה לפועל. ההגבלות על חשבון הבנק יישארו בתוקף כל עוד לא הוסדר החוב או הושג הסדר תשלומים מול הרשות. לכן, מומלץ לפעול במקביל למציאת פתרון בר-קיימא לחוב הקיים תוך התייעצות עם אנשי מקצוע מתאימים.
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
💡כן, למרות שזה מאתגר יותר מאשר ללווה ללא חובות.
ישנם גופים פיננסיים המתמחים במתן הלוואות למי שנמצא בהליכי הוצאה לפועל, אם כי בדרך כלל בריביות גבוהות יותר ובתנאים מחמירים יותר.
💡 הסכומים משתנים בין הגופים המלווים, אך נעים בדרך כלל בין 20,000 ₪ ל-100,000 ₪, בהתאם ליכולת ההחזר של הלווה ולביטחונות שהוא יכול להציג.
💡 אם חשבון הבנק מעוקל, יש למצוא חלופות להעברת הכספים, כגון העברה לחשבון אחר שאינו מעוקל או משיכה במזומן, בתיאום עם המלווה.
עם זאת, זוהי פתרון זמני והחוב מול ההוצאה לפועל עדיין דורש הסדרה.
💡 הקריטריונים כוללים בדרך כלל: הוכחת יכולת החזר (הכנסה קבועה), ותק תעסוקתי, גיל מינימלי (25 ומעלה), לעתים נדרשים ערבים או בטחונות. הקריטריונים המדויקים משתנים בין המלווים.
💡 לא בהכרח. קבלת הלוואה יכולה לספק הקלה זמנית בלחץ הכלכלי, אך היא אינה מהווה תחליף להסדרת החובות מול ההוצאה לפועל.
יש לראות בה נדבך אחד בתוכנית כוללת לשיקום כלכלי ופיננסי, הכוללת הסדרי תשלום מול הנושים וצעדים לאיזון ההכנסות מול ההוצאות.