בלין פרימיום
תקבלו פתרונות אשראי שאין לאחרים
מה סכום ההלוואה שתצטרך?
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
כותב: מאיה קליינמןתוכן עניינים
ריבית הפריים היא ריבית כללית שנוהג להצמיד להלוואות שונות במערכת הפיננסית הישראלית. ריבית פריים היא למעשה הריבית הכללית למשק שקובע בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע, המרווח נכון לשנת 2010 (ובשנים האחרונות בכלל) הוא תוספת של 1.5% על ריבית בנק ישראל הכללית.
מכיוון שנגיד בנק ישראל מפרסם את גובה הריבית במשק בכל חודש אז ריבית פריים יכולה להשתנות על בסיס חודשי – כמובן שבפועל אין שינויי ריבית בכל חודש. בתקופות של ריבית יחסית נמוכה במשק, כפי ששוררת לאחר המשבר הכלכלי של שנת 2008, ריבית הפריים גם נחשבת נמוכה ויכולה להיות אטרקטיבית. משכנתא בריבית פריים היא אם כך משכנתא שהריבית שלה נקבעת על בסיס הפריים ובתוספת או הפחתה של מרווח מסוים.
התוספת או ההפחתה לריבית הפריים שהבנק מציע ללווי המשכנתאות היא ספציפית לכל לקוח ובהתאם לרמת הסיכון שהבנק חושב שהוא נוטל במתן ההלוואה. אם הלקוח הוא אמין ובעל רמת הכנסות טובה שמראה כושר החזר טוב אז הבנק יכול להציע משכנתא בריבית פריים עם הפחתה קלה של הפריים ולהיפך ללקוחות בעלי פרופיל סיכון גבוה יותר.
יש שינויי ריבית אך אין מרכיב הצמדה
במסגרת מסלולי משכנתא בריבית פריים ריבית המשכנתא אמנם משתנה והיא חשופה לסיכונים של עליות ריבית משמעותיות לאורך זמן, אך במשכנתאות אלו אין את מרכבי הצמדה למדד שמוסיף ומייקר את המשכנתא. מסלולים אחרים של משכנתא בריבית משתנה או משכנתא בריבית קבועה כוללים ברוב המקרים הצמדה למדד המחירים לצרכן שמשקף את ערכו הריאלי של השקל, המדד עולה בממוצע 3% בשנה ולכן מייקר את המשכנתא באותם 3%. משכנתא בריבית פריים היא נטולת הצמדה ולכן יכולה להיות זולה יותר במקרים מסוימים.
משכנתא בריבית פריים – דוגמא מעשית מבנק למשכנתאות
לצורך המחשת מסלול משכנתא בריבית פריים נפרט את הדוגמא הבאה של הצעת משכנתא מאחד הבנקים המסחריים:
בנק המשכנתאות מציע ללווים מסלול משכנתא בריבית פריים בתנאים של פריים + 0.5%, תוספת על ריבית הפריים של 0.5%. המשמעות המעשית של הצעה זו היא כי אם ריבית בנק ישראל היא 1.75% (נכון לאוגוסט 2010) אז ריבית הפריים תעמוד על 3.25% והריבית בפועל של משכנתא בריבית פריים שהוצעה ללקוח תהיה 3.75% – פריים 3.25% בתוספת 0.5%. כמובן שעם כל עדכון של ריבית בנק ישראל כלפי מעלה או מטה אז גם הריבית של אותו מסלול משכנתא בריבית פריים ישתנה בהתאם.
יתרונות
מסלול משכנתא זה מציע כמה יתרונות לצד החיסרון של חוסר הוודאות בגובה הריבית העתידי. בתקופות של ריבית נמוכה מסלול משכנתא בריבית פריים יכול להיות אטרקטיבי מאוד כי כפי שרואים מהדוגמא שנתנו אחוז הריבית בה נמוך מאוד.
– אין הצמדה למדד: משכנתא בריבית פריים מוגנת מפני שינויי אינפלציה חדים שייקרו את המשכנתא (אינפלציה תלווה בשינויי ריבית בכל מקרה).
– אפשרות פירעון מוקדם זול: משכנתא בריבית פריים מציעה אפשרות לפירעון מוקדם של ההלוואה ללא עמלות וקנסות גבוהים כי הריבית תואמת למצב האמיתי במשק בכל רגע.
לצד היתרונות חשוב לזכור ולהבין כי מה שמשפיע על הריבית במשכנתא בריבית פריים הוא שיעור עליית הריבית ולא האחוז בו מעלה הנגיד את הריבית (לא העלייה האבסולוטית). כך שעלייה של 0.25% בריבית הפריים תביא לעלייה גבוהה יותר בהחזר החודשי. לדוגמא, עלייה של 0.5% בריבית הפריים יכולה להוביל לעלייה מעשית של כ-5% בהחזר החודשי כי העלאה מריבית 3% לריבית 3.5% מהווה שיעור עליה של 33%.
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לרמת הכנסה עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.