בלין פרימיום
תקבלו פתרונות אשראי שאין לאחרים
מה סכום ההלוואה שתצטרך?
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
מהי מטרת ההלוואה
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
תוכן עניינים
בין אם בוחרים במסלול בלעדי של משכנתא או בונים תמהיל משכנתא שכולל כמה מסלולים (פיתרון מומלץ ובעזרת איש מקצוע) בחירת המסלול המתאים ביותר היא עניין מסובך שמצריך התחשבות במשתנים רבים הן מבחינה כלכלית והם מבחינה אישית. ריבית המשכנתא היא כמובן הגורם המשפיע ביותר על העלות הסופית של המשכנתא ועל כמה יש לשלם בכל חודש מעבר להחזר הקרן.
משכנתא בריבית משתנה – אין ודאות על גובה הריבית
במסלול של משכנתא בריבית משתנה ריבית המשכנתא, שנקבעת על פי פרמטר ריבית מסוים, משתנה בנקודות זמן ידועות מראש וכל שינוי בריבית משנה את סכום החזר החודשי שיש לשלם לבנק, הריבית מחושבת בכל נקודת שינוי על כל הקרן (סך הכל סכום הלוואה שיש להחזיר) ולא רק על אותו החזר חודשי ספציפי.
משכנתא בריבית משתנה משמעותה כי הלווים לא יכולים לדעת מה תהיה הריבית אותה יצטרכו לשלם בכל נקודת זמן נתונה (לאחר שינויים) – הריבית יכולה לעלות אך היא יכולה גם לרדת – וכאן עיקר המסלול של משכנתא בריבית משתנה. זהו מסלול שמציע רמת סיכון יחסית גבוהה כי אין ודאות לאן הכלכלה תלך והריבית יכולה לעלות משמעותית לעומת האחוז שנקבע העת לקיחת ההלוואה, דבר שייקר את ההחזרים מאוד, אך באותה מטבע, הריבית יכולה גם לרדת ובכך להקטין את ההחזרים.
משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה
זהו מסלול של משכנתא בו הריבית משתנה בהתאם לעוגן ריבית כלשהו שנקבע מראש ובכל תקופת זמן מוגדרת מראש. משכנתא בריבית משתנה כזו כוללת מרכיב נוסף שמשפיע על ההחזרים, הצמדה למדד כלשהו. כמעט בכל המקרים ההצמדה של משכנתא בריבית משתנה צמודה היא למדד המחירים לצרכן שמתפרסם אחת לחודש ומשקף את ערך הכסף או כוח הקנייה שלו (המדד כולל שקלול העלות הממוצעת של מוצרים ושירותים כלליים). ההצמדה למדד נעשית על מנת לשמור על ערכו הריאלי של הכסף עבור הבנק או הגוף המלווה, גם במקרים בהם הריבית שנקבעה משתנה כלפי מטה ולכן הבנק מרוויח פחות.
ההצמדה יכולה להיות בעלת השפעה חודשית גם במקרים בהם שינויי הריבית הם בכל תקופה ארוכה יותר, זאת משום שהמדד משתנה אחת לחודש. ניתן לבחור משכנתא בריבית משתנה שצמודה למדדים אחרים, למשל משכנתא שצמודה לשער מט"ח והריבית שלה משתנה בהתאם לריבית הליבור מלונדון.
משכנתא בריבית משתנה לא צמודה למדד
קיים מסלול משכנתא בריבית משתנה ללא הצמדה למדד, מסלול זה הוא על בסיס ריבית הפריים ובו הריבית יכולה להשתנות על בסיס חודשי. ריבית הפריים היא הריבית הכללית למשק של בנק ישראל בתוספת אחוז מסוים שכיום עומד על 1.5%. כך שאם הריבית במשק היא 2% אז ריבית הפריים תהיה 3.5%. משכנתא בריבית משתנה על בסיס הפריים אינה מוצמדת למדד כלשהו כי הריבית מגנה על הבנק וכמו כן תמיד ישנה תוספת או הפחתה מסוימת לפריים, למשל משכנתא פריים + 2%.
התחילו בדיקת זכאות להלוואה?
בחר את סכום ההלוואה המבוקש
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
מהי מטרת ההלוואה
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
עוגן הריבית למשכנתאות צמודות מדד
במשכנתא בריבית משתנה צמודה למדד הריבית נקבעת על פי עוגן מסוים שמשתנה אחת לתקופה, השינוי יכול להיות אחת לכמה חודשים וגם כל כמה שנים. עוגני ריבית נפוצים הם:
עוגן גיוסים: משקף את עלות גיוס האשראי של הבנקים.
עוגן שימושים: משקף את הריביות שהבנקים גובים מהלוואות.
עוגן אג"ח גליל: נקבע על פי תשואת אג"ח ממשלתית גליל.
מתי ריבית משנה היא כדאית
מסלולי משכנתא בריבית משתנה טובים לתקופות של הורדות ריבית צפויות במשק או לתקופות של האטה כלכלית, בכל מקרה מומלץ לשלב את האפשרות הזו בתמהיל משכנתא ולא לבחור בו בלעדית.